전체 글54 ISA 만기 앞둔 투자자 필독! 세금 절약부터 연금 전환까지 ‘완벽 활용법’ 총정리 ISA(개인종합자산관리계좌)는 단순한 절세 통장이 아닙니다.손익 통산, 비과세, 분리과세, 연금 전환까지 — 한 계좌로 투자 효율과 세금 절감을 동시에 잡을 수 있는 ‘올인원 절세 계좌’죠.최근 만기가 도래한 투자자들이 늘고 있습니다.ISA를 해지하고 바로 연금 계좌로 옮긴다면 최대 300만 원(내년부터는 600만 원으로 확대 예정)의 추가 세액공제까지 받을 수 있습니다.오늘은 ISA 만기 도래 시 꼭 챙겨야 할 절세 전략부터, 연금 계좌로 자금을 이체할 때 주의할 점까지**‘세금 한 푼이라도 아끼는 현실 전략’**으로 정리해 드리겠습니다. 📚 목차ISA 계좌의 핵심 절세 구조손익 통산 효과 — 세금 124만 원 아끼는 법어떤 종목을 ISA에 담아야 할까?만기 시 선택지 ① — 연장할 때 주의할 점만기.. 2025. 11. 3. 연금저축·IRP 세액공제 받지 않은 금액 비과세 재원 확정 절차 많은 분들이 연금저축과 IRP(개인형 퇴직연금)에 가입하면서 매년 세액공제 혜택을 챙기고 있습니다. 그러나 모든 납입액이 세액공제를 받는 것은 아니며, **세액공제를 받지 못한 자금(안세공 재원)**은 훗날 연금을 받을 때 세금 없이, 수령 한도 제한 없이 자유롭게 인출할 수 있습니다. 즉, 계좌 안에 **세액공제 받은 재원(세공)**과 **세액공제 받지 못한 재원(안세공)**이 섞여 있을 수 있으며, 이를 어떻게 구분하고 관리하느냐에 따라 은퇴 후 현금흐름과 세금 부담이 크게 달라질 수 있습니다.오늘은 실제 사례를 들어 세공·안세공 구분법, 인출 전략, ISA 만기 자금 연계 활용법까지 디테일하게 살펴보겠습니다.📑 목차세공과 안세공의 기본 개념사례 1 ― 연금저축 2계좌에 각각 600씩 납입사례 2 .. 2025. 9. 30. 사적연금에도 건보료 부과? 노후 대비 전략 다시 짜야 할 때 평생 모아온 노후 자산, 즉 연금저축·IRP·퇴직연금 같은 사적연금에도 앞으로 건강보험료가 부과될 수 있다는 사실, 알고 계셨나요?그동안은 공적연금만 건보료 산정 대상이었지만, 최근 국회와 감사원에서 “사적연금 건보료 미부과는 법 위반 소지가 있다”는 해석이 나오면서 논란이 커지고 있습니다. 은퇴자 입장에서는 연금에 세금뿐 아니라 건보료까지 내야 한다면 충격일 수밖에 없죠. 오늘은 사적연금과 건보료의 관계, 논란의 배경, 앞으로의 변화 가능성, 그리고 우리가 준비해야 할 전략에 대해 차근차근 살펴보겠습니다. 목차현재 상황: 공적연금만 건보료 부과되는 이유논란의 시작: 감사원 지적과 국회 법제실 해석법 개정 움직임: 일정 금액 이하 연금 면제 추진핵심 쟁점: 이중부과 문제와 연금 수령 방식의 변화찬반 논쟁.. 2025. 8. 21. 비과세 종합저축, 세금 절약의 끝판왕(ISA 계좌와 비교해 알아보기) 연금계좌는 이자와 배당소득에 대해 과세를 미뤄주는 ‘과세이연’ 혜택을 주고, ISA 계좌는 최대 400만 원까지만 비과세 혜택을 제공합니다. 그런데 이보다 훨씬 강력한 절세 통장이 있습니다. 바로 비과세 종합저축입니다. 이 계좌는 원금 5천만 원까지 납입이 가능하며, 발생한 모든 금융소득에 대해 세금이 전혀 부과되지 않습니다. 잘 활용하면 1억 이상 비과세 혜택을 누릴 수 있죠. 하지만 내년부터는 가입 요건이 대폭 축소되어, 65세 이상이라도 기초연금 수급자가 아니면 가입할 수 없습니다. 따라서 올해 안에 가입해 두는 것이 절세 전략의 핵심입니다. 오늘은 비과세 종합저축의 개념과 활용법, 그리고 ISA 계좌와의 차이를 살펴보겠습니다.목차비과세 종합저축이란?2025년부터 달라지는 가입 요건비과세 종합저축.. 2025. 8. 18. 배당소득 분리과세와 종합과세, 8,800만 원까지 세금 추가 없는 구조와 절세 전략 최근 발표된 배당소득 분리과세 제도는 배당금을 통해 노후 현금흐름을 준비하는 투자자들에게 큰 관심을 받고 있습니다. 하지만 실제 적용 방식과 세율 구조를 분석해 보면, 분리과세 혜택이 생각보다 크지 않거나 오히려 세금 부담이 커지는 경우도 발생합니다. 특히 종합과세 구간과의 비교, 그리고 건강보험료 부과 기준까지 함께 고려해야만 현실적인 절세 전략을 세울 수 있습니다.이번 글에서는 일반 계좌에서 받는 배당금의 종합과세 적용 방식, 8,800만 원까지 추가 세금이 없는 이유, 그리고 부부 명의 분산을 통한 건보료 절감법까지 구체적으로 정리해 드립니다. 📚 목차배당소득 분리과세와 종합과세 구조 이해하기8,800만 원까지 추가 세금이 없는 이유배당금과 건보료의 관계부부 명의 분산을 통한 절세 전략목표 배당금.. 2025. 8. 13. ISA 만기 자금 연금계좌 이전, 세액공제 300만 원 전략의 진실과 대안 ISA 계좌 만기 자금을 연금계좌로 이전하면 최대 300만 원까지 추가 세액공제를 받을 수 있다는 정보, 많이 들어보셨을 겁니다. 필자 역시 작년 말 ISA 의무보유 기간을 채우고 만기 자금을 연금계좌로 이전하면서 이 전략을 활용했습니다. 하지만 최근 증권사와 직접 상담한 결과, 기존에 알려진 방식과는 다른 ‘꼬리표 과세제원’ 규정이 존재한다는 사실을 확인했습니다. 이번 글에서는 ISA 만기 자금을 연금계좌로 이전할 때 실제로 어떻게 과세·비과세가 구분되는지, 기존 전략이 왜 100% 적용되지 않는지, 그리고 앞으로 취할 수 있는 대안까지 구체적으로 설명드립니다.📚 목차ISA 만기 자금 이전과 세액공제 기본 구조기존에 알려진 전략과 현실의 차이‘꼬리표 과세제원’의 개념과 영향계좌별 과세·비과세 금액 .. 2025. 8. 11. 이전 1 2 3 4 ··· 9 다음
