연금저축5 ISA 만기 자금 연금계좌 이전, 세액공제 300만 원 전략의 진실과 대안 ISA 계좌 만기 자금을 연금계좌로 이전하면 최대 300만 원까지 추가 세액공제를 받을 수 있다는 정보, 많이 들어보셨을 겁니다. 필자 역시 작년 말 ISA 의무보유 기간을 채우고 만기 자금을 연금계좌로 이전하면서 이 전략을 활용했습니다. 하지만 최근 증권사와 직접 상담한 결과, 기존에 알려진 방식과는 다른 ‘꼬리표 과세제원’ 규정이 존재한다는 사실을 확인했습니다. 이번 글에서는 ISA 만기 자금을 연금계좌로 이전할 때 실제로 어떻게 과세·비과세가 구분되는지, 기존 전략이 왜 100% 적용되지 않는지, 그리고 앞으로 취할 수 있는 대안까지 구체적으로 설명드립니다.📚 목차ISA 만기 자금 이전과 세액공제 기본 구조기존에 알려진 전략과 현실의 차이‘꼬리표 과세제원’의 개념과 영향계좌별 과세·비과세 금액 .. 2025. 8. 11. 내게 맞는 절세 계좌는? ISA vs 연금저축 vs IRP 완벽 비교! 절세도 전략이다 – 나에게 맞는 계좌는 따로 있다요즘 절세 전략에 관심 있는 분들이라면 한 번쯤은 들어봤을 ISA, 연금저축, IRP. 모두 ‘절세 혜택이 있다’고 하는데, 투자금은 한정돼 있고 어떤 계좌에 얼마를 배분해야 가장 효율적일지 고민되시죠?이 글에서는 중도 자금 마련에 좋은 ISA와 노후 대비에 최적화된 연금저축/IRP의 차이점을 비교하고, 나의 재무 상황에 따라 어떤 조합이 유리할지 전략적으로 짚어보겠습니다. 📌 목차ISA vs 연금저축: 존재 목적부터 다르다계좌 개설 조건과 자격 비교연간 납입 한도 및 혜택 정리투자 가능한 상품과 운용 전략세금 혜택 차이점 (비과세 vs 세액공제)중도 인출 가능성 및 페널티만기 조건 및 해지 시 주의사항실전 활용 전략: 어떤 계좌부터 채워야 하나?결론 및.. 2025. 7. 29. 연금 준비, 나중이 아니라 지금입니다 “노후는 먼 이야기 같지만, 연금 준비는 오늘 시작해야 합니다.”많은 이들이 은퇴 이후의 삶에 대해 막연한 불안감을 느낍니다. 그러나 실제 행동으로 이어지는 경우는 드뭅니다. 연금을 준비하기엔 아직 이르다는 착각, 돈이 없으니 나중에 해야 한다는 자기합리화, 투자에 대한 막연한 공포… 이런 이유들로 수많은 2030, 심지어 4050 세대까지도 연금 준비를 외면하고 있죠.하지만 평균 수명이 90세를 향해 달려가는 지금, 국민연금이나 직역연금 하나만으로는 노후를 온전히 감당하기 어렵습니다. **절세 계좌(연금저축, IRP, ISA)**를 활용해 복리 효과와 세제 혜택을 누리는 전략적 연금 준비가 필요합니다. 이 글에서는 37년 공직생활을 마치고 연금 전문가로 활동 중인 차경수 작가의 생생한 경험과 조언을 바.. 2025. 7. 16. 해외 주식 양도소득세, 절세 꿀팁까지 총정리! 해외 주식 투자로 수익을 낸 분들이라면 한 번쯤 들어봤을 양도소득세.“얼마부터 세금을 내야 할까?”, “어떻게 하면 세금을 줄일 수 있을까?” 궁금하셨죠?오늘은 해외 주식 투자자라면 꼭 알아야 할 양도소득세 기준과 절세 방법을 쉽고 깔끔하게 정리해드릴게요. 📌 목차해외 주식 양도소득세, 누가 내야 하나요?매년 250만 원 이하로 수익 분산하는 법가족 간 증여를 통한 절세 전략세금 줄이는 똑똑한 계좌 활용법 (ISA/연금계좌)마무리 꿀팁1. 해외 주식 양도소득세, 누가 내야 하나요?해외 주식을 매매해서 연간 250만 원을 초과하는 수익이 생겼다면,**초과분에 대해 22%의 양도소득세(지방소득세 포함)**를 내야 합니다.예를 들어볼게요.해외 주식 매매 수익: 350만 원기본 공제: 250만 원과세 대상 금.. 2025. 6. 6. 절세와 노후 준비, 두 마리 토끼를 잡는 연금저축 & IRP 완전 정리! 노후 준비는 빠를수록 좋습니다. 특히 국가가 세금 혜택까지 주면서 장려하는 제도라면 더욱 관심을 가져야겠죠. 오늘은 대표적인 절세형 연금 상품인 연금저축과 **개인형퇴직연금(IRP)**에 대해 자세히 알아보겠습니다. 특히 사회초년생에게 더욱 유리한 이 제도의 핵심을 쉽게 풀어드릴게요. 📌 목차왜 정부는 세제 혜택을 줄까?세금 혜택을 주는 '공식 연금상품'은?연금저축과 IRP, 어떻게 다를까?세액공제는 얼마까지 받을 수 있을까?가입 시 주의할 점연금 수령 시 조건과 세금은?누구에게 유리할까?마무리 꿀팁1. 왜 정부는 세제 혜택을 줄까?정부는 국민이 스스로 노후 대비를 하도록 유도하고 있습니다. 그래서 일정 조건을 충족한 연금상품에 가입하면 **세금을 적게 내는 혜택(세액공제)**을 제공합니다. 이 혜택 .. 2025. 6. 4. 이전 1 다음
